Are Mortgage Rates Already Dropping Before the Fed Cuts? What Homebuyers Really Need to Know
Faiz Kesildiğinde Ev Alacaklar İçin Mülk Kredileri Artık Düşüyor mu? Gerçekten Bilmeniz Gerekenler
Konut kredisi oranları Fede beklemiyor. Zaten Aralık 10’dan önce düşmeye başladı. Evet, sizin duyup inanamayacağınız şey şu: bankalar robot değil. Resmi açıklamalardan çok piyasa beklentilerine tepki veriyorlar. Bir faiz kesme olasılığının %87 olduğu bir ortamda, akıllı bankalar pazara geç kalmamak için harekete geçti ve rakip bankaların önüne geçmek üzere hemen konut kredi oranlarını düşürmeye başladı.
Yani ev aramaya başlamak için Fed’in sinyalini bekliyorsanız, muhtemelen biraz geç kaldınız. En iyi oranlar Cuma günü gelmeden kalmış olabilir. Resmi Fed kararlarından sonra oranların düşeceğine dair mite inmeyin. Tarih başka bir şey söylüyor—Eylül ve Ekim'de faiz düşüşü öncesinde ani gerilemeler yaşandı. Mesaj şu: Bekleme. Hemen ara. Karşılaştır. Sabitle.
Bu korkutucu. Kredimi düzeltmek ve %20 peşinatı biriktirmek için aylar harcadım, ama en iyi fırsat penceresinin Fed harekete geçmeden kapatabileceğini öğreniyorum. Bankalar gerçekten bu kadar acımasız mı? Böyle hissediyorum da sistemin aleyhimize oyunduğunu.
LOL. Kapitalizme hoş geldiniz. Akıllı para, resmi haberler gelmeden hareket eder. Bunu yeni duyorsanız zaten geridesiniz. İşte hedge fonların varoluş nedeni de bu. Onlar beklentilere göre fiyat koyar. Siz de öyle yapmalısınız.
'Mortgage rate' terimi burada yanıltıcı. Aslında bunlar tahvil piyasasına dayalı oranlardır. 10 yıllık Hazine bonosu getirisi temel seviyeyi belirler. Fed fonları oranı bunu dolaylı olarak etkiler. Bu ayrımı anlamak insanların duygusal krizler yaşamaktan kaçınmasını sağlar.
Evet, karşılaştırmak işe yarar ama herkesin eşit erişimi varmış gibi davranmayalım. Tek anne-baba, geçici çalışanlar ve sağlık borcu olanlar gerçek yapısal engellerle karşı karşıya. Düşük oranlar kötü krediyi bir gecede düzeltmez.
En azından oranların düşmesine sevindim. 2023'ün çılgınlığından sonra herhangi bir rahatlama bir zafer gibi hissettiriyor. Kabul ediyorum. Geçen hafta %5,7 teklif eden bir banka buldum. Bu sanki Tanrı’dan bir hediye gibi.
FedWatch'a göre %87 olasılık mı? Bu bir garanti değil. Piyasalar sürekli abartılı tepki veriyor. 10 Aralık'ta enflasyon verileri sürpriz yaparsa ne olur? Faiz düşüşünden önceki indirim saatler içinde yok olabilir.
Profesyonel tavsiye: yeniden finansman yapıyorsanız, bankanın ek ücretleri karşılamasını (lender credits) sorun. Kapama ücretlerini (closing costs) karşılatabilir, bu da binlerce dolar olabilir. Tasarruf edilen her dolar önemli. Bu faiz düşüşü nihayet banyomu yenilememi mümkün kılabilir.