Inherited IRAs in 2025: Are You About to Blow $100 Trillion in Tax Penalties?
২০২৫ সালে উত্তরাধিকার প্রাপ্ত IRAs: কি আপনি ১০০ ট্রিলিয়ন ডলারের কর জরিমানা দেবেন ফুঁকে?
www.cnbc.com
So let me get this straight: the government hands you money from a dead relative, but if you don’t jump through a bizarre IRS maze of rules by 2025, they’ll take 25% of it back as a penalty? The '10-year rule' just became a financial horror story for adult children who thought inheritance was a blessing.
একটু বুঝি: সরকার মৃত আত্মীয়ের কাছ থেকে টাকা দেয়, কিন্তু ২০২৫ সালের মধ্যে আপনি যদি আয়কর বিভাগের অদ্ভুত নিয়মকানুন মানেন না, তাহলে টাকার ২৫% ফিরিয়ে নেবে? '১০ বছরের নিয়ম' এখন হয়ে উঠেছে প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানদের জন্য একটা আর্থিক ভূতের গল্প—যারা ভেবেছিল উত্তরাধিকার হলো একটা আশীর্বাদ।
Meanwhile, the wealth apocalypse rolls on. Over $100 trillion is set to transfer by 2048, and half the heirs probably don't know they have to start draining their accounts in 2025. Classic move: give someone money with a ticking time bomb attached.
আর ততক্ষণে ধন-সংকট এগিয়ে যাচ্ছে। ২০৪৮ সালের মধ্যে ১০০ ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি টাকা উত্তরাধিকারে যাবে এবং তাদের অর্ধেক উত্তরাধিকারীই সম্ভবত জানে না যে তাদের ২০২৫ সালেই অ্যাকাউন্ট খালি করা শুরু করতে হবে। চিরাচরিত ট্রিক: কাউকে টাকা দাও, আর সেটার সাথে একটা গণনারত বোমা লাগিয়ে দাও।
আমি যুক্তির কথা বলি: আয়কর জরিমানা নিয়ে মজা করা উচিত নয়। ২৫% জরিমানা হচ্ছে নিউক্লিয়ার স্তরের। যদি আপনি স্বামী/স্ত্রী ছাড়া উত্তরাধিকারী হন এবং আপনার বাবা-মায়ের মৃত্যু হয়েছে RMD বয়সের পরে, তাহলে ২০২৫ সালের মধ্যে প্রথম টাকা তুলতে হবে। এটা ঐচ্ছিক নয়। মানুষদের এখনই ফাইনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের সাথে কথা বলা দরকার—২০২৯ নয়।
আমি একজন অবসরপ্রাপ্ত ইতিহাস শিক্ষক, যিনি তাঁর ছেলের জন্য একটি IRA রেখে গেছি। সত্যি কথা বললে? ১০ বছরের নিয়ম সম্পর্কে আমার জানা ছিল না, আমার নিজের অ্যাডভাইজার যতক্ষণ না বলেছেন। এখন আমি ভয় পাচ্ছি আমার ছেলে জরিমানা দেবে, কারণ আমি ভেবেছিলাম পুরনো নিয়মের মতো—জীবনভর টাকা তোলা।
ঠিক তাই। আর আপনার ছেলেকে জানতে হবে: এখন সে যদি শুধু ন্যূনতম টাকা তোলে, দশ নম্বর বছরে যদি পরিকল্পনা না করা হয়, সে দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে। আয়কর দপ্তর তার অংশটুকু চায়, আর তারা কিছু ‘ধরে নেওয়া’ নিয়ে ভাবে না।
এখানে আসল শত্রু হলো ধারণা। মানুষ তাদের বাবা-মায়ের পুরনো বিনিয়োগ কায়েম রাখে আর ২০৩৫ সালে ম্যাচ্যোর হওয়া সিডির মধ্যে আটকা পড়ে। হ্যালো? আপনার সময়সীমা ১০ বছর, ১০ দশক নয়। পুনরীক্ষণ করুন! এটা কোনো স্মৃতিসৌধ ফান্ড নয়, আপনার টাকা।
আমি যেহেতু একজন একক মায়ের হিসেবে আমার বাবার IRA উত্তরাধিকার পেয়েছিলাম, এটা আমাকে গভীরভাবে আঘাত করেছে। আমি তাড়াতাড়ি এককালীন টাকা তুলে কর জরিমানায় পড়েছি। এখানে শুধু নিয়ম জটিল নয়—আবেগও জড়িত। আপনি ‘তাঁর টাকা’ নিচ্ছেন বলে দোষী বোধ করেন। কিন্তু সত্যি হলো, এখন এটা আমার। আমাকে এটা আবার কাঠামো করতে হয়েছে।
২০২৫ সালের IRAs এমন হবে: ‘ধরো কিছু টাকা—আর একটা ২৫% করের গ্রেনেড। উত্তরাধিকার উপভোগ করুন! 💀'
মানুষ, অনুরোধ করছি: আপনার সম্পদের পরিকল্পনা আপডেট করুন। এই নিয়ম পরিবর্তনটি অনেক পরিবারের উপর চুপিসাড়ে এসেছে। আর উত্তরাধিকারীরা—আবেগকে আর্থিক যুক্তির উপর ছাড়া দিবেন না। সেই IRA কারো সাথে ব্যক্তিগত ভাবে যুক্ত থাকতে পারে, কিন্তু টাকার কোনো আসক্তি নেই।